Der Kontokorrentkredit: Finanzielle Engpässe sofort überbrücken

Der Kontokorrentkredit ist sofort über das eigene Bankkonto in einer limitierten Höhe verfügbar. Er wird einmalig beantragt und steht dann jederzeit zum Abruf bereit. Wartezeiten entfallen bei diesem Kredit, weshalb zum Beispiel kurzfristige Anschaffungen oder Reparaturen mithilfe des Kontokorrentkredits finanziert werden können. So viel Flexibilität lässt sich die Bank meist mit hohen Zinsen bezahlen: Der Kontokorrentkredit gehört zu den teuersten Kreditformen überhaupt.

Unterschiedliche Bezeichnungen des Kontokorrentkredits

Der Name Kontokorrentkredit wird meist im Zusammenhang mit Geschäftskunden verwendet. Private Verbraucher kennen diese Kreditart in der Regel unter dem Namen „Dispokredit“ beziehungsweise „Dispositionskredit“. Andere Ausdrücke, die häufig als Synonym für den Begriff genutzt werden, sind:

• Zwischenkredit (Zwischenfinanzierung von Investitionen)
• Betriebsmittelkredit (Kredit für z. B. Gehälter)
• Saisonkredit (zur Finanzierung von saisonabhängigen Investitionen z. B. im Fremdenverkehr)
• Kurzzeitkredit

Kredit beantragen: So hoch fällt der Kontokorrentkredit für Privatpersonen aus

Für die Höhe des Kontokorrentkredits auf dem Girokonto gibt es eine Limitierung, die wiederum von der Höhe der regelmäßigen Geldeingänge auf dem Bankkonto abhängt. Je nach Kreditinstitut und Höhe der Einnahme kann der Dispositionskredit das Zwei- bis Zehnfache vom regelmäßigen Nettoeinkommen betragen. Als Nettoeinkommen wird dabei der Gehaltseingang nach Steuern bezeichnet.

Beispiel: Beträgt das Nettoeinkommen jeden Monat 2.000 Euro, kann ein Kontokorrentkredit in Höhe von 4.000 bis 20.000 Euro gewährt werden.

So hoch fällt der Kontokorrentkredit für Unternehmen aus

Um einen Überziehungsrahmen von der Bank zu erhalten, ist es auch für Unternehmen notwendig, eine ausreichende Bonität aufzuweisen. Weitere Voraussetzungen für eine positive Bewilligung sind:

• Nachweis von Sicherheiten
• durchschnittliche Höhe der monatlichen Zahlungseingänge

Je jünger das Unternehmen ist, desto höhere Sicherheiten sind für die Bank notwendig. Dies liegt daran, dass die Bank besonders bei jüngeren Unternehmen ein höheres Ausfallrisiko sieht.

Welcher Unterschied besteht zwischen dem Kontokorrentkredit für Privatpersonen und für Unternehmen?

Obwohl es sich bei beiden Kreditarten um einen Kontokorrentkredit handelt, gibt es Unterschiede zwischen den Darlehensformen für Privatpersonen und Unternehmen. Der Grund für diese Unterschiede liegt im Verwendungszweck. Die wichtigsten Merkmale der Kontokorrentkredite zeigt die folgende Tabelle:

Wie teuer ist ein Kontokorrentkredit?

Im Vergleich zu einem Kredit mit einer festen Rückzahlungsvereinbarung und Laufzeit ist der Kontokorrentkredit mit höheren Zinssätzen verbunden. Gängige Werte liegen hier zwischen 7,0 und bis zu 14,0 Prozent. Allerdings kann der Kontokorrentkredit binnen weniger Tage wieder zurückbezahlt werden, sodass hier absolut betrachtet nur geringe Zinskosten entstehen.

Die Berechnung der genaue Zinskosten ist mit den Faktoren Darlehensbetrag, Zinssatz und Laufzeit in Tagen möglich.

Beispiel: Eine Privatperson überzieht das Girokonto um 5.000 Euro für fünf Tage. Der Zinssatz beträgt zu diesem Zeitpunkt 10,0 Prozent. Die Zinskosten belaufen sich für diesen Zeitraum auf 6,85 Euro. Zur Berechnung der Zinskosten wird die folgende Formel genutzt:

Saldo x Zinssatz x Tage / (Tage im Jahr x 100) 
In diesem Fall also:
5.000 Euro * 10 * 5 / (365 * 100)

Wofür kann der Kontokorrentkredit verwendet werden?

Als Privatperson kann der Dispositionskredit für jeden Zweck eingesetzt werden:

• Wer sich gerade im Urlaub befindet und mehr Geld als geplant benötigt, kann das Konto überziehen.
• Auch für kurzfristige Anschaffungen ist das Darlehen ideal, zum Beispiel wenn der Zeitraum bis zur Gehaltszahlung überbrückt werden muss.

Innerhalb eines Unternehmens dient der Kontokorrentkredit zum Beispiel als Puffer für die Gehaltszahlung von Mitarbeitern. Mithilfe des Darlehens wird die Zeit überbrückt, die bis zu den nächsten Umsatzgutschriften vergeht.

Hinweis: Nicht nur von Unternehmen, sondern auch von Selbstständigen kann der Kontokorrentkredit genutzt werden. Fallen beispielsweise Steuerzahlungen an das Finanzamt an, kann der Liquiditätsbedarf mit dem Überziehungskredit bedient werden. Der Kredit ist dann flexibel mit den Umsätzen des neuen Geschäftsjahrs tilgbar.

Die Vorteile und Nachteile eines Kontokorrentkredits auf einen Blick

Der Kontokorrentkredit weist insbesondere bei der Flexibilität einige Vorteile auf, ist dafür aber auch vergleichsweise teuer. Alle Vor- und Nachteile in der Übersicht: