Was ist ein Konsumentenkredit?

Häufig fällt in Zusammenhang mit einer Finanzierung der Begriff „Konsumentenkredit“. Was ist das? Dabei handelt es sich um die Finanzierung von Konsumgütern wie Haushaltsgegenständen oder auch dem nächsten Urlaub. Vergleichsweise niedrige Kreditsummen von etwa 1.000 bis 25.000 Euro ermöglichen geringe Monatsraten und kurze Kreditlaufzeiten. Auch müssen in der Regel nicht viele Voraussetzungen erfüllt werden, um einen Konsumentenkredit zu erhalten.

Auf einen Blick

Der Konsumentenkredit

• ermöglicht die Finanzierung von Konsumgütern
• umfasst selten die Autofinanzierung
• hat mittellange Laufzeiten und geringe Kreditsummen
• ist eine Alternative zum Dispokredit
• kann von Banken und Privatpersonen gewährt werden
• richtet sich an volljährige Privatpersonen mit deutschem Wohnsitz
• erfordert wenige Sicherheiten, z.B. das Einkommen

Was ist ein Konsumentenkredit? Bedeutung und Definition

Hinter dem Konsum- oder auch Konsumentenkredit verbirgt sich die Finanzierungsmöglichkeit von Konsumgütern. Der Konsumentenkredit wird dabei in der Regel von Banken, manchmal aber auch von Privatpersonen vergeben. Per Definition ist der Konsumentenkredit auf keine bestimmte Summe begrenzt, meist handelt es sich aber um vergleichsweise niedrige Beträge zwischen 1.000 und 25.000 Euro.

Wofür kann ein Konsumentenkredit verwendet werden?

Der Konsumentenkredit wird eingesetzt, um Güter mit einer kurzen bis mittellangen Lebensdauer zu erwerben. Es kann sich beispielsweise um Folgendes handeln:

• Haushaltsgegenstände
• Möbel und Gegenstände zur Inneneinrichtung
• Elektronikgeräte zur Unterhaltung
• Bildungsmaßnahmen (zum Beispiel die Teilnahme an Schulungen)
• Urlaubsreisen

Nicht zu dieser Art der Kredite werden meist Fahrzeuge gezählt, die durch spezielle PKW-Kredite finanziert werden. Je nachdem, welche Sicherheit für den Kredit gewählt wird, fallen aber auch die PKW-Finanzierungsoptionen in die Kategorie der Konsumentenkredite.

Laufzeit und Zinsen: Eckdaten für den Konsumentenkredit

Normalerweise läuft ein Konsumentenkredit nur wenige Monate. Aber auch Laufzeiten zwischen zwölf Monaten und fünf Jahren sind für klassische Konsumentenkredite üblich; deutlich länger laufende Kredite fallen in andere Kategorien. Auch kann der Kunde die Höhe der monatlichen Raten selbst festlegen. Allerdings gilt die Faustregel: Je länger die Laufzeit und je niedriger die monatliche Rate, desto höher die Gesamtkosten. Denn: Die Zinsen für den Konsumentenkredit werden anhand der Laufzeit und Sicherheiten des Kunden berechnet.

Wer erhält einen Konsumentenkredit?

Theoretisch kann jede volljährige Privatperson mit Wohnsitz in Deutschland einen Konsumentenkredit beantragen und erhalten. Die Sicherheiten haben – anders als bei hohen Summen wie zum Beispiel beim Immobilienkauf – eine etwas geringere Bedeutung beim Konsumentenkredit. Dennoch wird ein regelmäßiges Einkommen oder alternativ ein Bürge als Sicherheit für die Zahlung verlangt.

Zudem kann das Eigentum im Fall eines Zahlungsausfalls gepfändet werden. Außerdem müssen Privatpersonen, die Konsumentenkredite aufnehmen möchten, meist sofort einen Eigenanteil von zehn bis 25 Prozent der Gesamtsumme aufbringen. Vollfinanzierungen finden im Bereich der Konsumentenkredite selten statt.

Worauf sollte beim Konsumentenkredit geachtet werden?

Wer sich für einen Konsumentenkredit entscheidet, sollte zunächst einen Kreditvergleich starten. Wie auch bei anderen Krediten sollte hier vorwiegend der Blick auf den effektiven Jahreszins der Angebote liegen. Nur dieser umfasst die tatsächlichen Kreditkosten.

Zudem spielen mögliche Sondertilgungsmöglichkeiten zur schnelleren Abbezahlung und die Option kostenloser Ratenpausen eine Rolle bei der Kreditaufnahme. Gerade im Zuge einer Sondertilgung werden oftmals Gebühren verlangt, die vorab im Blick behalten werden müssen. Ob die Kreditsumme nachträglich erhöht werden kann, beeinflusst ebenfalls die Wahl eines Konsumentenkredits. Immerhin könnte spontan noch ein weiterer Konsumgegenstand benötigt werden.

Ist der Vergleich abgeschlossen, muss ein entsprechender Antrag bei der gewünschten Bank gestellt werden. Ob der Konsumentenkredit gewährt wird, obliegt dann dem Geldgeber.

Vorteile des Konsumentenkredits

Der Konsumentenkredit ist aufgrund der Niedrigzinsen momentan (Stand 2019) eine attraktive Möglichkeit für Privatpersonen, Wünsche zu erfüllen oder defekte Haushaltsgeräte zu ersetzen. Zudem ist er aufgrund der geringen Kreditsumme meist günstig. Auch bei einem niedrigen Einkommen oder wenig Eigenkapital kann ein Konsumentenkredit gewährt werden, da die Sicherheiten eine geringere Rolle spielen als beispielsweise bei der Immobilienfinanzierung.