Beamte haben in Deutschland einen speziellen beruflichen Status und genießen verschiedene finanzielle Vergünstigungen. Zum Beispiel müssen sie keine Beiträge zur Sozialversicherung leisten. Außerdem gelten ab Zeitpunkt der Verbeamtung auf Lebenszeit besonders strenge Bedingungen für eine Dienstentlassung. Dadurch verfügen Beamte über ein sehr sicheres Einkommen, was ihre Bonität positiv beeinflusst. Aus diesem Grund können Sie Kredite zu günstigen Konditionen aufnehmen. Viele Banken bieten spezielle Beamtenkredite an.
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Das Wichtigste in Kürze
- Beamtenkredite erhalten sowohl verbeamtete Angestellte als auch Angestellte des Öffentlichen Dienstes.
- Aufgrund des beruflichen Status sind Beamtenkredite mit besonders günstigen Konditionen ausgestattet.
- Der Beamtenstatus muss in der Regel über Gehaltsnachweise oder andere Dokumente nachgewiesen werden.
- Das Beamtenverhältnis ist jedoch keine Garantie für eine Kreditzusage.
Was ist ein Beamtenkredit?
Beamtenkredite sind mit Verbraucherdarlehen vergleichbar und werden in monatlichen Raten zurückgezahlt. Die Konditionen von Beamtenkrediten sind im Vergleich zu Verbraucherdarlehen jedoch sehr günstig.
Warum haben Beamte einen Vorteil bei der Kreditvergabe?
Eine Verbeamtung gilt in der Regel auf Lebenszeit. Beamte sind in letzter Instanz nur dem Gesetz verpflichtet. Das Dienstverhältnis soll nicht von der Willkür und den persönlichen Präferenzen eines Vorgesetzten abhängig sein. Sie sollen Entscheidungen im Sinne des Gesetzes im Zweifelsfall auch gegen die Anweisung des Vorgesetzten treffen. Daher können Beamte nicht einfach gekündigt werden.
Bei besonders schwerwiegenden Vergehen ist eine Entlassung aus dem Dienstverhältnis zwar möglich, diese setzt aber ein gerichtliches Disziplinarverfahren voraus. Beamte durchlaufen außerdem während der Dienstzeit mehrere gesetzlich festgelegte Besoldungsstufen.
Das oftmals als „unkündbar“ bezeichnete Dienstverhältnis und der verbindliche Besoldungsverlauf geben Banken eine hohe Planungssicherheit. Sie können den Kreditverlauf sehr genau voraussehen und abschätzen, dass eine Rückzahlung planmäßig erfolgt. Dies beeinflusst die Bonität des Antragstellers positiv. Das Zahlungsausfallrisiko für den Darlehensgeber fällt bei Beamten geringer aus als bei anderen Berufsgruppen. Daher ist eine Darlehenszusage vergleichsweise wahrscheinlich. Gleichzeitig profitieren Beamte von sehr günstigen Kreditkonditionen. Zum Beispiel erhalten sie höhere Darlehenssummen, günstigere Zinssätze oder längere Kreditlaufzeiten, wodurch die Raten moderat ausfallen.
Wer bekommt einen Beamtenkredit?
Vorzugsweise vergeben Kreditinstitute Beamtenkredite an vereidete Beamte auf Lebenszeit. Doch auch Angestellte im öffentlichen Dienst, zum Beispiel Lehrer, Soldaten oder Polizisten, können die günstigen Kreditkonditionen in Anspruch nehmen. Die Tarifverträge des öffentlichen Dienstes orientieren sich an den Dienst- und Besoldungsverträgen für Beamte. Viele Kreditinstitute berücksichtigen zudem Beamte auf Probe bei der Vergabe von Beamtenkrediten. Hierfür setzen sie lediglich ein Mindestalter voraus, beispielsweise Volljährigkeit oder die Vollendung des 25. Lebensjahres.
Wie bekommt man den Beamtenkredit?
Der Beamtenkredit wird wie ein „normales“ Verbraucherdarlehen beim gewünschten Kreditgeber beantragt. Das Kreditinstitut nimmt eine Bonitätsprüfung vor. Dafür setzt es einen Nachweis über das bestehende Beamten- oder öffentliche Dienstverhältnis voraus. Wird der Nachweis erbracht und die Bonität insgesamt positiv bewertet, erfolgt die Kreditvergabe.
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Beamtenstatus – keine Garantie für Kreditzusage
Obwohl eine Darlehensbeantragung für Beamte im Vergleich zu anderen Berufsgruppen vereinfacht erscheint, garantiert der berufliche Status keine Kreditzusage. Es werden noch weitere Kriterien für die Bewertung der Bonität herangezogen. Beispielsweise können eine negative SCHUFA-Auskunft, eine Überschuldung oder zu hoch gewählte Darlehensraten einer Kreditzusage entgegenstehen.
Tipp: Online-Kreditvergleichsrechner berücksichtigen keine speziellen Beamtenkredite. Nutzen Sie für ein individuelles Darlehensangebot die persönliche Kundenberatung auf kredite.com.